Crédito PJ recusado
Ele não é obrigado a dizer. Mas existe um motivo, e ele tem nome: um critério específico reprovou o seu CNPJ. A Lothem identifica qual é, corrige o que trava e acompanha a empresa até o crédito ser liberado.
Descobrir o que reprovouPor que é assim
Toda operação de crédito tem alguma coisa atrás dela. Capital de giro é a única em que essa coisa não é um bem.
Sem um bem para retomar, a instituição examina a empresa e quem assina por ela. É por isso que a análise de PJ não é um botão que aprova ou nega — é documental, e passa por seis critérios.
Análise de crédito PJ
Motivo não informado
A análise só enxerga o que foi declarado. Faturamento real que não aparece no PGDAS ou na ECF dos últimos 90 dias simplesmente não conta — e o limite é calculado sobre o que sobrou.
A conta da análise não é a do empresário. Entram o pró-labore, a renda dos sócios que avalizam e o endividamento já registrado no SCR — que sozinho pode travar a operação antes de qualquer outra coisa.
Aqui moram os bloqueios mais silenciosos: endereço de funcionamento diferente do que consta no CNPJ, fachada sem o nome registrado, e restrição em nome do cônjuge. Qualquer um deles inviabiliza sozinho.
Abaixo de um ano de atividade, a maior parte das linhas nem abre. É o único dos seis que o tempo resolve sozinho — desde que a proposta chegue na hora certa.
Quem assina e em que proporção altera a leitura. E há uma regra que quase ninguém conhece: alteração no quadro de sócios nos últimos seis meses inviabiliza a aprovação, por melhor que seja a empresa.
Cada linha tem política própria, e há teto: em um único banco, o limite costuma ficar entre 30% e 35% do faturamento anual. Pedido acima disso é reprovado por tamanho, não por mérito.
Toda consulta e toda proposta enviada fica registrada nos birôs de crédito. Procura intensa é lida como sinal de risco — e cada tentativa nova piora a avaliação da empresa.
Quem leva um não e sai tentando em outros bancos não está apenas perdendo tempo: está estreitando o próprio caminho. Por isso a ordem importa — diagnosticar, corrigir, e só então apresentar.
O caminho
A leitura do caso é o começo, não a entrega. O acompanhamento vai até a liberação.
Resultados
R$ 1,1 mi
Aprovado
22–60
Dias até a aprovação
5
Setores diferentes
| Setor | Antes | Depois | Prazo |
|---|---|---|---|
| Construção | Giro recusado | PRONAMPE aprovado | 45 dias |
| Alimentação | Recusado 3 vezes | R$ 180 mil | 22 dias |
| Supermercado | Cartão e giro recusados | R$ 355 mil + R$ 46 mil | 37 dias |
| Estética | Recusa em banco | PROCRED R$ 110 mil | 35 dias |
| Automotivo | Recusa após 25 anos de conta | PRONAMPE R$ 428 mil | 60 dias |
É o que mais contraria a expectativa. A empresa era correntista havia 25 anos e atravessava um momento difícil quando o crédito foi recusado. Tempo de relacionamento não entra na análise como fidelidade — entra como um fator entre outros, e sozinho não sustenta uma aprovação. O que mudou o resultado foi a reapresentação da empresa dentro dos critérios, não o histórico com a instituição.
Em todos os casos a aprovação foi concedida por instituição financeira, em decisão exclusivamente dela, segundo critérios próprios. Cada caso tem fatores e prazos próprios, e resultado anterior não constitui previsão de resultado futuro.
Contrato
A estruturação tem duas pontas, e as duas estão em cláusula. Nada disso fica no combinado verbal da reunião.
| Prazo | Seis meses, contados da assinatura. |
|---|---|
| Cabe à empresa | Cumprir as etapas previstas: documentação, prazos e as correções indicadas no plano. A execução acontece dentro do CNPJ do cliente, e sem ela não existe estruturação a apresentar. |
| Cabe à Lothem | Conduzir a estruturação conforme o plano apresentado. Cumprido tudo pela empresa, se a falha for da Lothem o valor pago é devolvido. |
A cláusula trata da execução do trabalho, não da decisão do banco — a aprovação segue sendo ato exclusivo da instituição financeira. A empresa que não cumpre as etapas previstas não tem a garantia.
Quem conduz
Análise de crédito
Três anos como analista de crédito, do lado da mesa em que a proposta vira aprovada ou negada.
Engenharia de automação
Cuida da operação técnica: organiza os dados de cada caso e mantém o processo rodando entre o diagnóstico e a liberação.
Agendamento
Com elas respondidas, os trinta minutos são gastos na análise. Sem elas, metade do encontro vai embora perguntando o básico.
Horários
Trinta minutos, por videochamada. As respostas do formulário são lidas antes.
O calendário não carregou nesta tela
Pode acontecer por bloqueio do navegador ou conexão instável. Suas respostas já foram registradas — é só abrir a agenda direto.
Abrir a agenda